Ellen Grimes, de 66 años de edad y residente de Bridgeport, está harta. Ha intentado encontrar una póliza de seguro de vivienda más asequible para su apartamento de dos pisos, pero las compañías que no querían asegurar su casa de la década de 1880 la rechazaban constantemente.
“Después de un año intentando encontrar una tarifa decente, me di por vencida”, dijo Grimes.
Su tarifa anual este año es de $3,246. En 2020, fue de $2,423. Los $823 adicionales la hacen preguntarse si vale la pena.
“¿Me quedo en Chicago? Me quita las ganas de quedarme y renovar mi edificio”, contó. “[La tarifa] expulsa a la gente de clase media de la ciudad. Expulsa a la gente de clase media del estado”.
Un nuevo estudio reveló que el propietario promedio de una vivienda unifamiliar en Illinois pagó casi $1,000 más por el seguro de hogar en 2024 en comparación con tres años antes, un aumento de aproximadamente el 50%, lo que lo convierte en el segundo aumento más alto del país.
El costo promedio del año pasado para una cobertura de reemplazo por valor de $350,000 con una de las seis principales aseguradoras de Illinois fue de $2,942, frente a los $1,968 de 2021, según un análisis nacional de datos de tarifas de seguros realizado por la Federación de Consumidores de Estados Unidos. La organización sin fines de lucro examinó las tarifas de pólizas con un valor de reemplazo de $350,000 para clientes con una calificación crediticia de aproximadamente 740.
En el área metropolitana de Chicago, el costo de ese nivel de cobertura aumentó un 46% durante el mismo período de tres años, con un aumento promedio anual de $1,964 a $2,876, según el estudio.
Estados como Florida y Luisiana tuvieron un aumento en los precios del seguro de hogar, pero la tasa de aumento en Illinois genera inquietud sobre la asequibilidad en un estado alejado de huracanes e incendios forestales, según los autores del estudio.
Utah ocupó el primer lugar, con un aumento promedio del 59% en las primas. Arizona ocupó el tercer lugar con un 48%, seguido de Pensilvania con un 44%.
Sin embargo, los precios están subiendo en todo el país, y los aumentos afectan a los dueños de casa en aproximadamente el 95% de los códigos postales de Estados Unidos. El estudio también estimó que los propietarios de viviendas estadounidenses pagaron colectivamente alrededor de $21 mil millones más por seguros de casa en 2024 que en 2021.
Los estados con los precios promedio anuales de seguros más altos en 2024 fueron Florida, con $9,462, y Luisiana, con $6,939, dos estados conocidos por sus desastres climáticos.
El informe indicó que las discusiones sobre los altos costos de los seguros con frecuencia se centran en estados como Florida y California, pero los datos muestran que los aumentos de las primas “no se han limitado a los estados costeros”.
El viento, el granizo y los tornados en la zona central del país han causado miles de millones en daños, según el estudio.
La Federación de Consumidores de Estados Unidos (FCA) exige una mayor supervisión estatal de las tarifas de seguros, mayor transparencia de datos y protección para los consumidores que temen que sus aseguradoras los descuiden. También recomienda priorizar la resiliencia climática para viviendas e infraestructuras.
El grupo también propone una opción de reaseguro público para brindar un respaldo más económico a las aseguradoras que ahora contratan reaseguros costosos a empresas privadas, a menudo con sede en el extranjero, y trasladan ese costo a los consumidores.
Douglas Heller, director de seguros de CFA y coautor del estudio, afirmó que el aumento de precios está orillando a algunos propietarios a optar por pólizas más económicas con poca cobertura o a cancelar su seguro por completo una vez que pagan su hipoteca.
Algunas pólizas más económicas consideran la depreciación al pagar los reclamos, por lo que un propietario cuyo techo fue arrancado por una tormenta podría recibir una indemnización baja que no cubre el reemplazo, afirmó.
Una legislación en Springfield, respaldada por el Departamento de Seguros de Illinois, otorgó a los reguladores estatales la facultad de revisar todos los aumentos de tarifas propuestos del 5% o más para seguros de hogar o automóvil, pero la legislación se ha estancado.
Dave Snyder, vicepresidente y asesor de la Asociación Americana de Seguros de Propiedad y Accidentes, explicó que lo que no se menciona en el estudio es que las aseguradoras en Illinois han tenido una pérdida de suscripción promedio del 6.2% durante la última década y una asombrosa pérdida de suscripción del 27.6% en 2023.
“Los costos de los seguros han aumentado en todo el condado en los últimos años debido al aumento de los costos de los reclamos asociados con la inflación, condiciones climáticas más severas, mayores costos de reconstrucción, abuso del sistema legal y restricciones regulatorias”, declaró Snyder.
Pero Abe Scarr, director del Grupo de Investigación de Interés Público de Illinois, organización sin fines de lucro de defensa del consumidor, afirmó que la industria aseguradora ignoró durante años los efectos del cambio climático y ahora quiere descartar a los clientes vulnerables.
Prácticamente todas las entidades hipotecarias exigen seguro, por lo que el aumento de los precios dificulta la compra de vivienda para quienes aspiran a ella, afirmó.
“Esto aumentará el precio de la compra de vivienda, lo que significa que será menos accesible para mucha gente”, concluyó Scarr.
Traducido por Gisela Orozco para La Voz Chicago